Aplikasi Cicilan HP Tanpa DP dan Tanpa Kartu Kredit Tahun 2024

GadgetLogi - Selamat datang di era teknologi yang semakin canggih, di mana kemudahan dalam memiliki smartphone tidak lagi terbatas oleh keharusan memiliki uang muka (DP) atau kartu kredit.

Tahun 2024 membawa berbagai inovasi, termasuk dalam hal pembiayaan perangkat mobile. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi pilihan aplikasi cicilan HP tanpa DP dan tanpa kartu kredit yang dapat memberikan akses lebih mudah dan fleksibilitas finansial bagi para konsumen.

Simaklah solusi-solusi praktis yang dapat membuat impian memiliki smartphone baru menjadi lebih terjangkau tanpa beban tambahan.

1. Shopee PayLater

SPLater, merupakan salah satu opsi kredit Pay Later yang tersedia di platform e-commerce Shopee. Dengan fitur PayLater ini, para pembeli di Shopee memiliki kemampuan untuk melakukan pembelian secara cicilan tanpa perlu memiliki kartu kredit.

Perbedaan utama SPayLater dengan PayLater lainnya terletak pada kemudahan proses pengajuan dan penggunaan, karena SPayLater milik Shopee memungkinkan pengguna untuk mengajukan dan menggunakan fitur ini tanpa harus keluar dari aplikasi Shopee. Proses ini menjadi lebih efisien dan cepat setelah pengajuan disetujui.

Setelah disetujui, pengguna akan diberikan batas kredit yang dapat digunakan untuk berbelanja di Shopee. Besarnya batas kredit dapat bervariasi tergantung pada keputusan dari pihak Shopee. Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli berbagai produk digital seperti pulsa, listrik, tiket pesawat, dan lainnya.

Namun, perlu diperhatikan bahwa SPayLater tidak dapat digunakan untuk membeli produk jenis tertentu seperti voucher, emas, duit elektronik, dan zakat. Selain itu, batas kredit SPayLater tidak dapat dicairkan dalam bentuk uang tunai dan hanya dapat digunakan untuk berbelanja di Shopee.

Pengguna SPayLater dikenakan bunga sebesar 2.95% per bulan, yang mulai berlaku sejak 28 April 2020. Selain itu, terdapat biaya penindakan sebesar 1% per transaksi dan biaya denda sebesar 5% jika terjadi keterlambatan pembayaran.

Penting untuk dicatat bahwa Shopee bukan lembaga keuangan atau bank, melainkan bekerja sama dengan PT Lentera Dana Nusantara dan PT Commerce Finance untuk menyediakan layanan ini. Kriteria utama untuk menggunakan SPayLater adalah memiliki akun Shopee, mengaktifkan fitur ini, dan menerima undangan dari Shopee. Meskipun mendapat undangan, persetujuan langit-langit pinjaman masih tergantung pada keputusan Shopee. Beberapa ketentuan lainnya termasuk menjadi Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimum 17 tahun, memiliki KTP, membuka akun Shopee minimal 3 bulan, dan menggunakan aplikasi Shopee versi terbaru di ponsel.

Penting untuk diingat bahwa Shopee PayLater tidak bekerja dengan prinsip pengajuan, melainkan melalui undangan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak menerima layanan PayLater ini. Meskipun telah menerima undangan, proses persetujuan langit-langit pinjaman masih harus melalui tahap-tahap berikutnya yang akan diputuskan oleh Shopee.

Sejumlah ketentuan lain yang perlu dipenuhi untuk menjadi pengguna Shopee PayLater melibatkan kewarganegaraan Indonesia (WNI) dengan usia minimum 17 tahun, kepemilikan Kartu Tanda Penduduk (KTP), pembukaan akun Shopee selama minimal 3 bulan, serta aktivasi dan verifikasi Shopee Pay.

Dengan batas limit pinjaman yang mencapai Rp 15 juta, Shopee PayLater memberikan fleksibilitas kepada pengguna untuk berbelanja di Shopee tanpa perlu membayar secara sekaligus. Berbagai tenor cicilan, mulai dari 1 hingga 12 bulan, memberikan opsi pembayaran yang sesuai dengan preferensi pengguna.

Namun, pengguna perlu memahami bahwa penggunaan Shopee PayLater tetap melibatkan biaya-biaya tertentu, seperti suku bunga bulanan, biaya penindakan per transaksi, dan biaya denda jika terjadi keterlambatan pembayaran. Oleh karena itu, sebelum memanfaatkan layanan ini, disarankan bagi pengguna untuk memahami seluruh ketentuan dan biaya yang terkait.

2. Indodana PayLater

Indodana, sebagai layanan pinjaman online yang telah mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), menawarkan solusi tanpa jaminan dan tanpa kartu kredit dengan menyediakan dua jenis pinjaman, yaitu:

Dana Tunai: Pinjaman dengan jumlah mulai dari Rp 1 juta hingga Rp 8 juta, dan tenor pembayaran antara 1 hingga 3 bulan.
PayLater: Layanan ini memungkinkan pengguna untuk berbelanja di merchant mitra dengan batas cicilan hingga Rp 25 juta, dan dapat dicicil dalam beberapa bulan.

Dalam skenario dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan dana akan dikirim langsung ke rekening peminjam yang terdaftar dalam aplikasi.

Sementara itu, pada layanan PayLater, pengguna akan diberikan batas pinjaman yang dapat digunakan untuk berbelanja barang secara cicilan melalui aplikasi Indodana dan di merchant-merchant mitra yang bekerjasama dengan Indodana, yang dapat ditemukan di bagian "Cicilan Produk" dalam aplikasi.

Pembayaran pinjaman akan mengembalikan batas cicilan, mengadopsi prinsip yang serupa dengan kartu kredit. Indodana memberlakukan kebijakan hanya satu pinjaman aktif untuk setiap pengguna. Oleh karena itu, jika pengguna telah mengambil pinjaman dana tunai, maka tidak dapat mengajukan cicilan PayLater dalam waktu yang bersamaan.

Meskipun terdapat dua tipe pinjaman, namun pengguna hanya dapat mengajukan satu pinjaman pada satu waktu. Sebuah pengajuan pinjaman baru hanya dapat diajukan setelah pinjaman yang sebelumnya telah dilunasi.

Proses pengajuan kredit dapat dilakukan melalui aplikasi mobile Indodana dengan syarat-syarat berikut:

1. Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun.
2. Memiliki rekening atas nama individu yang telah aktif selama minimal 3 bulan atau lebih.
3. Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja selama minimal 3 bulan.
4. Warga Negara Indonesia (WNI).

Saat ini, layanan Indodana tersedia di wilayah: DKI Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Kota Bandung, dan Kota Surabaya. Pengajuan di luar daerah ini tidak akan diterima.

3. Kredivo Kredit Tanpa Kartu Kredit

Kredivo adalah aplikasi kredit HP tanpa kartu kredit yang memberikan kemudahan kepada pengguna untuk mengakses kredit secara online dengan jangka waktu pembayaran mulai dari satu hingga 12 bulan. Aplikasi ini menetapkan suku bunga sebesar 2,95 persen per bulan untuk setiap pengambilan cicilan.

Batas limit yang diberikan oleh Kredivo tergantung pada tenor pembayaran, yaitu:

1. Bayar dalam 30 hari: Maksimal limit hingga Rp 3.000.000.
2. Cicilan: Maksimal limit hingga Rp 30.000.000.

Detail batasan transaksi cicilan untuk setiap tenor pembayaran dapat ditemukan dalam aplikasi atau situs web resmi Kredivo. Untuk pembayaran dalam 30 hari, tidak ada penambahan bunga yang dikenakan. Proses registrasi dilakukan dengan cepat, dan keamanan aplikasi terjamin melalui akun personal yang dilindungi oleh PIN dan OTP.

Ketika menggunakan Kredivo, pengguna akan diminta untuk menyediakan beberapa dokumen agar bisa mengambil cicilan HP tanpa kartu kredit. Kredivo telah menjalin kerja sama dengan berbagai perusahaan baik secara online maupun offline, seperti Tokopedia, JD.ID, Lazada, dan Bukalapak.

Persyaratan untuk mendapatkan kredit di Kredivo meliputi:

1. Berstatus sebagai Warga Negara Indonesia (WNI).
2. Usia antara 18 hingga 60 tahun.
3. Tinggal di daerah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Medan, Palembang, Bali, Yogyakarta, Makassar, Solo, Malang, Sukabumi, Cirebon.
4. Penghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan.

Dokumen yang dibutuhkan meliputi: Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan swafoto (selfie); Bukti tempat tinggal: koneksi akun e-commerce yang digunakan untuk bertransaksi; Bukti penghasilan: koneksi akun internet banking dari rekening pendapatan.

Untuk mendaftar, pengguna dapat mengunduh aplikasi Kredivo melalui Play Store atau App Store, atau melalui situs resmi app.kredivo.com.

Proses pengajuan cicilan di Kredivo melibatkan langkah-langkah berikut:

1. Berbelanja di merchant mitra Kredivo dan memilih opsi pembayaran Kredivo pada bagian pembayaran di situs web merchant.
2. Memilih opsi pembayaran dalam 30 hari (tanpa bunga) atau dengan cicilan 3 bulan/6 bulan/12 bulan.
3. Memasukkan nomor ponsel terdaftar dan PIN Kredivo, kemudian memasukkan kode OTP yang diterima melalui SMS untuk mengkonfirmasi transaksi.

4. CICIL

CICIL adalah layanan pinjaman online yang ditujukan untuk membiayai pendidikan dan pembelian barang bagi mahasiswa di Indonesia. Platform ini telah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) untuk memastikan keamanan dan keandalan.

Tujuan utama dari Cicil.co.id adalah memberikan kemudahan pembiayaan kepada para mahasiswa untuk keperluan perkuliahan. Beberapa produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini antara lain:

CICIL Duit Kuliah:

Pinjaman untuk pembiayaan duit pangkal atau UKT (Uang Kuliah Tunggal).

Batas pinjaman hingga Rp 30 juta untuk pembiayaan duit pangkal atau biaya semester dengan tenor cicilan maksimal 36 bulan.

Fitur cicilan duit kuliah mencakup nominal pembiayaan mulai dari Rp 1.000.000 hingga Rp 30.000.000, jangka waktu pembiayaan fleksibel antara 2 hingga 36 bulan, dan persyaratan bahwa pengajuan cicilan harus dilakukan oleh mahasiswa aktif yang memiliki KTP dan KTM.

Proses pelunasan cicilan dimulai setelah pembayaran DP diterima dan ciri tangan telah dikirim. CICIL akan mentransfer atau membayar tagihan duit kuliah langsung ke rekening lembaga pembelajaran besar yang diajukan, dengan perlindungan asuransi dari AXA untuk penjamin atau orang tua dalam situasi kematian, musibah, dan rawat inap.

CICIL Barang:

Pinjaman untuk mahasiswa membeli peralatan kuliah dengan sistem bayar bulanan.

Fitur cicil barang mencakup nominal pembiayaan Rp 250.000 hingga Rp 4.000.000, jangka waktu pembiayaan 2 hingga 24 bulan, dan proses pemesanan dengan meng-copy link produk yang ingin dibeli dari e-commerce terpercaya di Indonesia.

Mahasiswa dapat memilih e-commerce dan marketplace yang terpercaya dengan banyak ulasan positif (minimal 20 ulasan positif).

Proses pemesanan dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan mahasiswa menandatangani Pesan Perjanjian/Agreement dengan Student Ambassador.

Persyaratan penggunaan layanan CICIL melibatkan seluruh mahasiswa yang sedang menempuh pembelajaran di universitas yang sudah terdaftar di platform mereka. Mahasiswa hanya perlu menyediakan dokumen bukti diri berupa eKTP atau Pesan Penjelasan eKTP dari DISDUKCAPIL, serta melampirkan Kartu Ciri Mahasiswa (KTM).

5. Akulaku PayLater

Akulaku adalah sebuah aplikasi pinjaman online yang menyediakan dana tunai dan opsi pembayaran paylater tanpa menggunakan kartu kredit, dengan proses yang cepat, persyaratan yang mudah, dan pencairan yang praktis.

Akulaku telah menjalin kerjasama dengan berbagai merchant online, seperti Shopee, Blibli, JD ID, dan Bukalapak. Pengguna dapat menggunakan limit di Akulaku untuk membiayai pembelian di merchant dengan sistem pembayaran cicilan.

Persyaratan pengajuan di Akulaku cukup sederhana, yaitu:

1. Masyarakat Negara Indonesia (WNI)
2. Memiliki e-KTP
3. Memiliki rekening bank
4. Foto KTP dan selfie
5. Mengisi informasi pribadi dan pekerjaan
6. Kontak darurat
7. Mengisi informasi akun Facebook dan BPJS Ketenagakerjaan

Permohonan limit di Akulaku dievaluasi oleh sistem kecerdasan buatan (AI) secara otomatis, tanpa campur tangan manusia, berdasarkan data yang diberikan oleh pengguna saat mengisi aplikasi.

Setelah disetujui, pengguna akan mendapatkan limit pinjaman yang dapat digunakan untuk berbelanja dengan sistem pembayaran cicilan. Setelah limit habis digunakan, pengguna tidak dapat menggunakan Akulaku PayLater lagi. Pengguna harus membayar tagihan yang ada setelah melakukan pembayaran, sehingga limit kredit Akulaku PayLater akan kembali dan dapat digunakan kembali.

Akulaku PayLater merupakan metode pembayaran yang dapat digunakan untuk berbelanja dengan limit kredit hingga 15 juta dan dapat dicicil hingga 12 bulan. Pembayaran di Akulaku PayLater dapat dilakukan secara penuh atau dengan cicilan tenor 1, 2, 3, 6, 9, dan 12 bulan. Setiap pengajuan akan dinilai oleh sistem Akulaku untuk menentukan limit pinjaman dan opsi tenor kredit yang dapat diberikan.

Setelah mendapatkan limit di Akulaku PayLater, pengguna dapat menggunakan limit tersebut di platform e-commerce lain dan menikmati pengalaman "belanja dulu, bayar nanti". Akulaku Pay dapat digunakan di platform seperti Shopee, Bukalapak, BliBli, JD.ID, dan lainnya.